Beitragsanpassungen jetzt auch im Bereich der Kfz-Flottenversicherung

Die Kfz-Versicherung ist trotz der Beitragsanpassungen in den vergangenen Jahren weiterhin defizitär. Auch wenn der Prämienanteil der Kfz-Flottenversicherung im Bereich der Kfz-Versicherung weniger als 20% beträgt, rückt die Kfz-Flottenversicherung bei den Beitragsanpassungen und Sanierungsbemühungen der Versicherer stärker in den Fokus.

Im Vergleich zum Vorjahr rechnet der Gesamtverband der Versicherer (GDV) mit einer leicht erhöhten Schadenhäufigkeit und einer erheblichen Zunahme des Schadenaufwandes. Auch wenn die Inflation abklingt, bleiben nachgelagerte Anpassungen an die hohen Teuerungsraten der letzten Jahre ein zentraler Faktor bei den Beitragsanpassungen.

Wie auch andere Marktteilnehmer der Versicherungsbranche passt die Württembergische Versicherung AG ihre Beiträge an, um der erhöhten Schadenhäufigkeit und der Zunahme des Schadenaufwandes gerecht zu werden. Hiervon sind nicht nur schadensbelastete Kfz-Flotten betroffen, sondern auch Kfz-Flotten, die nahezu schadenfrei verlaufen. Die Beitragsanpassungen sind insbesondere auf die folgenden Ursachen zurückzuführen:

• gestiegene Komplexität der Fahrzeuge
• dynamisch gestiegene Kfz-Ersatzteilkosten
• gestiegene Stundenverrechnungssätze in den Werkstätten
• Kostensteigerungen bei medizinischen Behandlungen
• Zunahme der Elementarereignisse wie z.B. Sturm, Hagel und Überschwemmungen
• Typklassenänderung (Schaden- und Unfallbilanz der jeweiligen Automodelle)

Eine weitere Ursache ist der Megatrend E-Mobilität. Laut GDV wird in der Vollkasko-Versicherung für Elektroautos zwar eine bis zu 20% geringere Schadenhäufigkeit als bei vergleichbaren Verbrennern gemeldet, der Schadenaufwand sei jedoch im Schnitt 25% höher. Dieser beruhe nicht zuletzt auf den hohen Kosten für den Austausch von Antriebsbatterien und den schlechten Diagnose- und Reparaturmöglichkeiten. Nach Unfällen werden die Antriebsbatterien häufig komplett ausgetauscht. Auch die Stundenverrechnungssätze von speziell auf E-Mobilität geschulten Kfz-Mechatronikern liegen weit über den normalen Sätzen. Dies nicht zuletzt aufgrund des wiederkehrenden erhöhten Schulungsbedarfs.

Um zukünftig der inflationsbedingten Zunahme des Schadenaufwandes begegnen zu können, fordert eine Vielzahl der Versicherer die Aufnahme einer sog. Inflationsbeitragsanpassungsklausel (IBAP) in die mit ihren Kunden verhandelten Kfz-Flotten-Rahmenverträge, so auch die Württembergische Versicherung AG. Diese Klausel ermöglicht es dem Versicherer während der Vertragslaufzeit den Beitrag einmal im Kalenderjahr den aktuellen Schaden- und Kostenentwicklungen anzupassen.

Im Gegenzug bieten manche Versicherer Leistungsverbesserungen. Im Folgenden führen wir Ihnen exemplarisch die Verbesserungen der Württembergischen Versicherung AG auf:

• Mitversicherung von Brems-, Betriebs- und Bruchschäden
• Mitversicherung von Unfällen durch Hacker- und Cyberangriffe
• Kurzschluss- und Tierbissfolgeschäden bis Wiederbeschaffungswert
• Allgefahrendeckung für den Akku von Elektro- und Hybridfahrzeugen
• Mitversicherung von Ladekabel und Ladekarte

Regelmäßig beinhalten Kfz-Flotten-Rahmenverträge sog. Schadenquoten-Beitragsanpassungsklauseln. Je nach Schadenquote ist der Versicherer berechtigt die Beiträge mit Wirkung zum Beginn der neuen Versicherungsperiode anzupassen, d.h. den Beitrag zu erhöhen (Sanierung) aber auch zu reduzieren. Die Schadenquote ist der Quotient aus Schadenaufwand und gebuchten Jahresnettobeiträgen. Laut der Württembergischen Versicherung AG werde diese im Falle einer schlechten Schadenquote die beiden Klauseln (IBAP und die Schadenquoten-Beitragsanpassungsklausel) nicht kumulativ, sondern nur alternativ anwenden.

Aufgrund der signifikanten Beitragserhöhungs- und Vertragsanpassungsforderungen der Versicherer befindet sich die Versicherungsbranche in herausfordernden Verhandlungen über die Vertragsverlängerungen in der Kfz-Flottenversicherung für das Jahr 2025. Wir befragen den Markt und stehen im Austausch mit Versicherern, um die Beitragsanpassungen für Sie so niedrig wie möglich zu halten. Gerne beraten wir Sie auch schadenpräventiv, um zusätzliche Sanierungen Ihrer Kfz-Flotte aufgrund hoher Schadensquoten zu vermeiden.

Sollten Sie Fragen zur Beitragsanpassung in der Kfz-Flottenversicherung haben, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Wir wünschen Ihnen und Ihren Mitarbeitenden allzeit eine sichere und schadenfreie Fahrt.